Vom E-Mail-Thread zur vollautomatischen Payment Factory.
JPS FinanceOS Payment Factory verbindet Ihr ERP über EBICS direkt mit Ihrer Bank. Zahlungen werden automatisch aus dem ERP importiert, mit einer konfigurierbaren 4-Augen-Freigabe genehmigt, KI-gestützt auf Betrug geprüft und per PAIN.001 übermittelt. Die Kontoauszugsbestätigung (CAMT.054) wird automatisch zurück ins ERP gebucht. Kein Bankportal. Kein E-Mail. Kein manueller Abgleich.
SEPA-Überweisungen per Hand einzutippen ist kein Zahlungsprozess — es ist ein Sicherheitsrisiko.
Die meisten Mittelstands-Unternehmen betreiben Zahlungen über manuelle Bankportale, E-Mail-Threads für Freigaben und Excel-basierte Abgleiche. Das kostet Zeit, erzeugt Fehler und schafft Compliance-Risiken die bei einem Audit sofort auffallen.
| Heute — manueller Zahlungsprozess | Mit JPS FinanceOS Payment Factory |
|---|---|
| ERP-Export → CSV → manueller Bankportal-Import: 45–90 Min. pro Zahllauf | Automatischer Import aus ERP bei Zahllauf-Erstellung. Zero Manual Entry. |
| Freigabe per E-Mail oder WhatsApp — kein Audit-Trail | Konfigurierbare 4-Augen-Workflows mit unveränderlichem Audit-Log pro Zahlung |
| Zahlungsbestätigung manuell ins ERP zurückgebucht oder vergessen | CAMT.054 automatisch verarbeitet — ERP sofort nach Bankbestätigung aktualisiert |
| Duplikatszahlungen erst beim Monatsabschluss entdeckt | Echtzeit-Duplikaterkennung vor Freigabe — Zahlung wird gestoppt, nicht gemeldet |
| CEO/CFO tippt Zahlungen selbst im Bankportal ab | Vollständige Funktionstrennung: Ersteller, Genehmiger, Übermittler in getrennten Rollen |
Von der ERP-Buchung zur Bank-Bestätigung — in 7 auditierten Schritten.
Jeder Schritt ist protokolliert, unveränderlich und vollständig rückverfolgbar. Kein Schritt kann übersprungen werden. Kein Genehmiger kann seine eigenen Zahlungen freigeben.
Das AP-Team erstellt den Zahllauf in NetSuite oder D365 BC. FinanceOS erkennt den neuen Lauf sofort via Echtzeit-ERP-Connector — kein manueller Export, kein CSV-Upload.
Jede Zahlung wird vor der Freigabe geprüft: IBAN-Korrektheit, BIC-Lookup, Limits per Zahlung und pro Tag/Monat, Gültigkeitsdatum. Ungültige Zahlungen werden sofort gestoppt und gemeldet.
Freigaberegeln je nach Betrag, Empfänger oder Zahlungsart. Unter 2.000 EUR: AP-Leiter allein. Über 10.000 EUR: CFO erforderlich. Jede Freigabe mit Zeitstempel und Benutzer unveränderlich protokolliert.
KI-Modell prüft auf bekannte Betrugsindikator-Muster: IBAN kürzlich geändert, Empfänger nicht auf der Whitelist, ungewöhnlicher Betrag/Zeitpunkt, Duplikat in einem definierten Zeitfenster. Verdächtige Zahlungen werden gehalten und einem Senior-Genehmiger zur Prüfung vorgelegt.
Freigegebene Zahlungen werden als PAIN.001-Datei über die EBICS-Verbindung direkt an die Bank übermittelt. Keine manuelle Bankportal-Anmeldung, keine CSV. KONFIPAY-Integration unterstützt 50+ deutsche Banken vorkonfiguriert.
Sobald die Bank die CAMT.054-Ausführungsbestätigung liefert, verarbeitet FinanceOS sie automatisch — der Zahlungsstatus wird auf "Ausgeführt" gesetzt, Zeitstempel protokolliert. Keine manuelle Statusprüfung erforderlich.
FinanceOS schreibt den bestätigten Zahlungsstatus zurück ins ERP. In NetSuite: Rechnung auf "Bezahlt" gesetzt, Zahlung gebucht, Abstimmungslink erstellt. Buchhalter müssen nichts manuell eingeben. Der Abschluss-Abstimmungsprozess wird erheblich verkürzt.
Jede Zahlung hat einen definierten Genehmigungsweg — konfigurierbar ohne Entwicklungsaufwand.
Freigabe-Workflows werden per Mandant konfiguriert: nach Betrag, Empfänger, Zahlungsart oder Gesellschaft. Keine Hardcodierung, keine Individualentwicklung. Konfiguration im Platform Admin UI.
Betragsgrenzen
Zahlungsfreigaben nach Betragsklassen gestuft: unter Schwellenwert = Einzel-Genehmiger, darüber = CFO oder Mehrfach-Genehmiger erforderlich.
Empfänger-Whitelist
Bekannte Lieferanten auf der Whitelist werden schnell genehmigt. Neue oder geänderte IBANs lösen automatisch eine erweiterte Prüfung aus — auch bei niedrigen Beträgen.
Rollentrennung (SoD)
Ersteller und Genehmiger sind immer unterschiedliche Personen. Ein Benutzer kann nie seine eigene Zahlung freigeben — auch nicht als Administrator.
Eskalations-Routing
Kein Genehmiger innerhalb der Frist tätig? Das System eskaliert automatisch an den nächsten Genehmiger oder die Backup-Kontakt-Konfiguration.
Sechs Sicherheitsebenen — bevor ein Euro die Bank verlässt.
Zahlungssicherheit ist kein Schalter. JPS FinanceOS implementiert sechs konzentrische Sicherheitsebenen — von der Vorab-Validierung bis zum unveränderlichen Audit-Trail.
Sanktionslistenprüfung
Jeder Zahlungsempfänger wird gegen EU/US-Sanktionslisten geprüft. Übereinstimmungen werden gehalten und einem Compliance-Verantwortlichen gemeldet.
IBAN-Whitelist
Nur freigegebene Empfänger-IBANs können Zahlungen empfangen. IBAN-Änderungen erfordern eine separate Genehmigung, die über den regulären Zahlungsfluss hinausgeht.
Duplikaterkennung
Echtzeit-Duplikatprüfung: gleicher Empfänger, gleicher Betrag, innerhalb eines konfigurierbaren Zeitfensters. Duplikate werden gehalten, nicht automatisch abgelehnt.
KI-Betrugsprüfung
ML-Modell trainiert auf historischen Zahlungsdaten erkennt anomale Muster: neue IBAN, ungewöhnliche Uhrzeit, Abweichung von gewohnten Lieferantenbeträgen.
Unveränderliches Audit-Log
Jede Aktion — Erstellung, Änderung, Freigabe, Ablehnung, Übermittlung — wird mit Zeitstempel, Benutzer und IP-Adresse protokolliert. Einträge können nicht gelöscht oder geändert werden.
Funktionstrennung (SoD)
Rollenbasierte Zugangskontrolle erzwingt Funktionstrennung auf Systemebene. Ersteller, Genehmiger und Transmitter sind immer unterschiedliche Benutzerrollen.
SEPA, SWIFT, EBICS. Alle relevanten Formate — aus einer Plattform.
| Format / Protokoll | Anwendungsfall | Status |
|---|---|---|
| SEPA SCT | Standard-SEPA-Überweisung — Tagwert | Verfügbar |
| SEPA SCT Inst | SEPA-Echtzeitüberweisung — unter 10 Sekunden | Verfügbar |
| SEPA SDD | SEPA-Lastschrift — Einzug bei Kunden | Verfügbar |
| SWIFT MT103 | Internationale Überweisungen außerhalb SEPA | Verfügbar |
| EBICS 2.x / 3.0 | Direkter Banktransport · KONFIPAY 50+ DE-Banken | Verfügbar |
| PAIN.001 | ISO 20022 Zahlungsauftrag · Standard für EBICS-Einreichung | Verfügbar |
| CAMT.054 | Buchungsbestätigung Rückkanal · automatisch ins ERP | Verfügbar |
| Open Banking (PSD2) | API-basierte Bankverbindung für Banken ohne EBICS | Q3 2026 |
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